针对您遇到的综合年化利率35.95%的借贷问题，需注意以下法律风险点。1.超额利息无法追回的风险：例如，您已按35.95%的利率支付了6个月利息，若未在3年诉讼时效内主张返还超额部分，可能因超过时效无法通过法律途径追回。2.被出借方恶意催收的风险：若您拒绝支付超额利息，出借方可能采取电话骚扰、上门催收等非法手段，影响您的正常生活，甚至侵犯您的人身权利。
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您咨询的综合年化利率35.95%是否合规的问题，可依据以下法律规定进行分析。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，法律禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条进一步明确：出借人请求借款人按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。当前一年期LPR约为3.45%，四倍约为13.8%，35.95%远超该上限。因此，35.95%的综合年化利率不符合法律规定，超出LPR四倍的利息部分不受法律保护。
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针对您咨询的综合年化利率35.95%的借贷问题，以下是常见的错误操作行为需避免。1.盲目拒绝全部还款：若您直接拒绝偿还所有款项，可能被出借方以“违约”为由起诉，需承担合法本金及合规利息的偿还责任，还可能影响个人信用。2.忽视证据收集：若您未保存借贷合同、还款记录等关键证据，后续协商或诉讼时可能因缺乏证据无法证明利率超标，导致权益无法保障。3.私下签订不平等补充协议：若您在出借方施压下签订同意支付高额利息的补充协议，可能被认定为自愿承担超额利息，丧失追回权利。若您已出现上述错误操作，或对如何纠正有疑问，欢迎进一步向我们咨询。
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针对您咨询的综合年化利率35.95%是否合规的问题，以下特殊情况会影响处理结果。1.若借贷双方为金融机构与自然人：金融机构的借贷利率受监管规定约束，若该笔借款来自银行等持牌金融机构，需适用金融监管部门的利率规定，而非民间借贷的LPR四倍标准，处理方式会有所不同。2.若借款合同存在欺诈或胁迫情形：例如，出借方以虚假宣传诱使您签订利率35.95%的合同，或通过胁迫手段让您同意高额利息，您可主张合同无效，无需按约定支付利息，但需提供证据证明欺诈或胁迫事实。

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